8 Wege zum schnellen Kreditaufbau

Mit Tipps wie Karten mehr als einmal im Monat zu bezahlen und Fehler in der Kreditauskunft zu bestreiten, können Sie bis zu 100 Punkte sammeln.

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Folgende Schritte empfehlen wir:

  • Rechnungen pünktlich bezahlen
  • Machen Sie häufige Zahlungen
  • Bitten Sie um höhere Kreditlimits

Wenn Ihr Kreditscore niedriger ist, als Sie es gerne hätten, gibt es möglicherweise schnelle Möglichkeiten, ihn zu verbessern. Je nachdem, woran es liegt, können Sie relativ schnell bis zu 100 Punkte aufholen. Punkte im „fairen“ und „schlechten“ Bereich der Kreditwürdigkeit können zu dramatischen Ergebnissen führen – und damit zu einem besseren Zugang zu Krediten oder Kreditkarten, und das zu besseren Konditionen.

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Können Sie Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte verbessern?

Wenn Sie mit einem niedrigen Punktestand zu kämpfen haben, sind Sie eher in der Lage, sich schnell zu verbessern als jemand mit einer starken Kreditgeschichte.

Ist eine Verbesserung um 100 Punkte realistisch? Rod Griffin, Director of Public Education bei der Kreditauskunftei Experian, sagt ja. „Je niedriger der Score einer Person ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie eine 100-Punkte-Steigerung erreicht“, sagt er. „Das liegt einfach daran, dass es viel mehr Möglichkeiten gibt, und kleine Änderungen können zu größeren Score-Anstiegen führen.“

Und wenn Sie von einem höheren Score ausgehen, brauchen Sie wahrscheinlich nicht die vollen 100 Punkte, um einen großen Unterschied bei den Kreditprodukten zu machen, die Sie bekommen können. Einfach weiter an Ihrer Kreditwürdigkeit zu feilen, kann das Leben einfacher machen und Ihnen eine bessere Chance geben, sich für die besten Konditionen für Kredite oder Kreditkarten zu qualifizieren.

Hier sind einige Strategien, um Ihr Profil schnell zu verbessern oder wiederherzustellen:

1. Bezahlen Sie Rechnungen pünktlich

Keine Strategie zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wird effektiv sein, wenn Sie zu spät zahlen. Und warum? Das Zahlungsverhalten ist der größte Faktor, der sich auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, und verspätete Zahlungen können sieben Jahre lang in Ihrer Kreditaufstockung stehen.

Wenn Sie eine Zahlung um 30 Tage oder mehr versäumen, rufen Sie den Gläubiger sofort an. Vereinbaren Sie, dass Sie die Zahlung nachholen, wenn Sie können, und fragen Sie den Gläubiger, ob er die verpasste Zahlung nicht mehr an die Kreditbüros melden wird.

Selbst wenn der Gläubiger dies nicht tun will, lohnt es sich, das Konto so schnell wie möglich zu begleichen. Jeder Monat, in dem ein Konto als überfällig markiert ist, beeinträchtigt Ihren Score. Glücklicherweise verblasst der Einfluss einer verpassten Zahlung mit der Zeit. Wenn Sie nach einem Fehltritt viele positive Verhaltensweisen an den Tag legen, können Sie den Schaden schneller ausgleichen und Ihre Kreditwürdigkeit schließlich verbessern.

Wenn Sie einfach nicht in der Lage sind, alles pünktlich zu bezahlen, sollten Sie wissen, wie Sie Ihre Rechnungen nach Prioritäten ordnen können. Informieren Sie sich über finanzielle Hilfen, die als Reaktion auf die Coronavirus-Pandemie angeboten werden.

2. Machen Sie häufige Zahlungen

Wenn Sie in der Lage sind, über den Monat verteilt kleine Zahlungen – oft als Micropayments bezeichnet – zu leisten, kann dies dazu beitragen, Ihre Kreditkarten-Salden niedrig zu halten und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie über den Monat verteilt mehrere Zahlungen leisten, wirkt sich das positiv auf die Kreditwürdigkeit aus, die sogenannte Kreditauslastung. Nach dem Zahlungsverhalten ist dies ein weiterer Faktor, der Ihren Score stark beeinflusst.

Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten, anstatt sie auf ein Fälligkeitsdatum hin ansteigen zu lassen, sollte sich dies sofort positiv auf Ihren Score auswirken. (Sie können Ihre Kreditauslastung für jede Karte und insgesamt verfolgen, indem Sie Ihr Kreditprofil bei NerdWallet ansehen).

3. Bitten Sie um höhere Kreditlimits

Wenn Ihr Kreditlimit erhöht wird und Ihr Saldo gleich bleibt, senkt dies sofort Ihre Gesamtkreditauslastung, was Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann. Rufen Sie Ihren Kartenaussteller an und fragen Sie, ob Sie ein höheres Limit erhalten können, ohne dass eine „harte“ Kreditanfrage gestellt wird, die Ihren Score vorübergehend um einige Punkte senken kann. Wenn Ihr Einkommen gestiegen ist oder Sie mehr Jahre positive Krediterfahrungen gesammelt haben, haben Sie gute Chancen, ein höheres Limit zu erhalten. Einige Emittenten sind möglicherweise auch bereit, während der COVID-19-Krise mit Ihnen zu arbeiten.

4. Beanstanden Sie Fehler im Kreditbericht

Ein Fehler in einer Ihrer Kreditauskünfte könnte Ihren Score nach unten ziehen. Die Behebung dieses Fehlers kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern.

Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf einen kostenlosen Bericht von jeder der drei großen Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Verwenden Sie AnnualCreditReport.com, um diese Berichte anzufordern, und überprüfen Sie sie dann auf Fehler, wie z. B. als verspätet markierte Zahlungen, obwohl Sie pünktlich gezahlt haben, oder negative Informationen, die zu alt sind, um noch aufgeführt zu werden.

Sobald Sie diese identifiziert haben, fechten Sie die Fehler an, damit sie entfernt werden. Die Kreditauskunfteien haben 30 Tage Zeit, die Fehler zu untersuchen und zu beantworten. Einige Unternehmen bieten an, Fehler zu beanstanden und Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern, aber seien Sie vorsichtig, bevor Sie diese Option wählen.

5. Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Wenn Sie einen Verwandten oder Freund haben, der seit langem verantwortungsvoll mit Kreditkarten umgeht und ein hohes Kreditlimit hat, sollten Sie fragen, ob Sie auf einem dieser Konten als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden können. Der Kontoinhaber muss Ihnen nicht erlauben, die Karte zu benutzen – oder Ihnen sogar die Kontonummer mitteilen – damit sich Ihr Kredit verbessert.

Dies funktioniert am besten, wenn Sie eine dünne Kreditakte haben, und die Auswirkungen können erheblich sein. Es kann Ihre Kreditakte fetter machen, Ihnen eine längere Kredithistorie geben und Ihre Kreditauslastung senken.

6. Verwenden Sie eine gesicherte Kreditkarte

Eine weitere Methode, die entweder zum Aufbau von Krediten von Grund auf oder zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden kann, ist die Verwendung einer gesicherten Kreditkarte für den Kauf von Freundschaftsringe. Diese Art von Karte ist durch eine Bareinlage abgesichert; Sie zahlen sie im Voraus und der Einlagebetrag entspricht normalerweise Ihrem Kreditlimit. Sie verwenden sie wie eine normale Kreditkarte, und Ihre pünktlichen Zahlungen helfen Ihrem Kredit. Wählen Sie eine gesicherte Karte, die Ihre Kreditaktivitäten an alle drei Kreditauskunfteien meldet. Sie können sich auch nach alternativen Kreditkarten umsehen, die keine Kaution verlangen.

7. Halten Sie Kreditkarten offen

Wenn Sie versuchen, Ihr Kreditprofil zu verbessern, sollten Sie sich bewusst sein, dass das Schließen von Kreditkarten die Arbeit erschweren kann. Die Schließung einer Kreditkarte bedeutet, dass Sie das Kreditlimit dieser Karte bei der Berechnung Ihrer Gesamtkreditnutzung verlieren, was zu einem niedrigeren Score führen kann. Lassen Sie die Karte offen und nutzen Sie sie gelegentlich, damit der Kartenaussteller sie nicht sperrt.

8. Mischen Sie es

Wenn Sie nur Kreditkarten oder nur Kredite haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, die Art von Kredit zu bekommen, die Sie nicht haben, um Ihren Kreditmix zu verbessern. Sowohl Ratenkonten als auch revolvierende Kredite, wie Darlehen und Kreditkarten, zu haben, kann Ihre wahrgenommene Kreditwürdigkeit erhöhen.

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